Минфин предлагает передать полномочия по установлению ставки по вкладу Центральному банку. В финансовом министерстве мотивируют эту позицию необходимостью поддержания стабильности в банковской системе.
Законопроект, появившийся сегодня на официальном сайте министерства, дает ЦБ возможность по своему усмотрению определять величину процентной ставки, которую банки смогут предлагать по вкладам своим клиентов. Ставка не может быть ниже двух третей ставки рефинансирования, — гласит проект документа, — а воспользоваться своим правом ЦБ сможет на срок до одного года.
Причиной появления такой инициативы в Минфине видят поведение некоторых недобросовестных банков, которые, находясь в предбанкротном состоянии, специально повышали ставки по вкладам, чтобы привлечь побольше клиентов. Последние, в свою очередь, особо не задумывались о благонадежности банков, поскольку страховое возмещение по вкладам физических лиц было увеличено до 700 тыс. руб. К слову, согласно официальному мониторингу, средняя ставка по вкладам в рублях сегодня составляет 10,2% годовых.
При действующей на данный момент ставки рефинансирования 8,25% ЦБ может понизить ставку банка не ниже 5.5% годовых. Но эксперты говорят, что официальные цифры сильно занижены. На практике ставка по вкладам среднего банка нередко доходит до 14%. Президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков считает, что проблема на самом деле есть, но решение не лежит на поверхности. “В условиях финансовых сложностей действительно процент ставок необоснованно растет. Но, вместе с тем, банки гибко регулируют ставку — она зависит от срока и суммы вкладов. Унификация и введение для банков единой и строгой ставки — это грубое регулирование”, — заключает он.
“Действия ЦБ связаны с желанием ограничить риски, — уверен заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников. — При привлечении валютных вкладов образуется не только процентный, но и курсовой риск. В ЦБ опасаются того, что население начнет перекладываться из рублей в доллары и евро. Это может увеличить и валютные риски кредитных организаций, и давление на рубль”.
Также законопроект предусматривает право Центробанка направлять своих уполномоченных представителей в банки, которые признаны Комитетом банковского надзора ЦБ значимыми для банковской системы и экономики страны. Речь идет о банках, входящих в число ста крупнейших кредитных организаций по размерам активов или по размеру вкладов физических и юридических лиц, а также занимающих 5% и больше на рынке депозитов. Уполномоченный представитель будет наделен правом участвовать без права голоса в заседаниях органов управления банков, принимающих решения по вопросам предоставления гарантий, кредитования, управления активами и пассивами, запрашивать у кредитных организаций широкий спектр информации и документов.
Проректор Высшей школы экономики Андрей Яковлев говорит, что этот законопроект давно созрел. “Банк России всегда обращался к банкам с рекомендациями о снижении ставки. Такая норма действовала в период кризисной ситуации на денежном рынке, связанной с дефицитом ликвидности и оттоком капитала, но тогда носила рекомендательных характер”, — отмечает эксперт.
По его словам, регулируя ставку по вкладу, ЦБ будет оберегать банки от недооценивания своих возможностей. “Насколько верная эта инициатива, я пока прогнозировать не берусь. Но уверен, что при расчете ставки ЦБ будет учитывать инфляцию и не сможет умышленно занижать цифры”, — объясняет г-н Яковлев